Чому швейцарські банки найнадійніші: секрети фінансової системи
Банківська система Швейцарії здавна асоціюється з надійністю, конфіденційністю і професіоналізмом. Фінансовим організаціям цієї держави довіряють свої вклади найбагатші і відомі люди планети. На рахунках фінансових організацій країни зберігається третина всіх коштів, що знаходяться на офшорних рахунках усього світу, говорить неофіційна статистика. Ця частка досить значна. Сума вкладів, таким чином, перевищує 2 трлн доларів. Чому ж швейцарські банки вважаються найнадійнішими?
Содержание
- 1 Розоритися важко
- 2 Вчора і сьогодні
- 3 Найвідоміші банки
- 4 Закон на боці вкладників
- 5 Країна банківських сховищ
- 6 Злочинців не покривають
Розоритися важко
Система роботи банків в альпійській країні побудована так, що вони практично не можуть розоритися. А значить, клієнти можуть не переживати за збереження своїх коштів. Банки не обіцяють своїм вкладникам гарантований дохід, не використовують концепцію депозитних рахунків. У фінансовій системі країни практично непридатна практика отримання доходу за рахунок різниці між обіцяної вкладнику процентною ставкою і отриманої від клієнтських грошей прибутку. Банки не шукають об’єктів вкладення, що володіють високим ризиком, з метою отримати дохід на різниці. Фінансисти заробляють на коштах клієнтів максимум можливого, не беручи участь у прибутках вкладників. Крім того, банки Швейцарії дуже рідко видають кредити.
За рахунок чого ж тоді прибуток? Банкіри управляють коштами вкладників в їх інтересах і відповідно до вимоги клієнтів. За це стягується винагорода, наприклад, 0,75% в рік від наявної на рахунку суми. Клієнт отримує все, що фінучрежедніе запрацювало на його грошах, віднімаючи лише оплату банківських послуг. Це пряма вигода для вкладників.
Клієнтів у нас приваблює і те, що можна не платити податок з доходу у вигляді річних відсотків на капітал, розміщений на банківських рахунках. До слова, в більшості інших країн подібна прибуток оподатковується. Ставки з податку досягають від 15 до 50%! У Швейцарії ж не потрібно платити нічого.
Вчора і сьогодні
Банки країни, крім того, крокують в ногу з часом і беруть на озброєння нові технології, що народжуються в фінансовому світі. Тут вже майже не використовуються паперові чеки з підписами і великі обсяги готівкових коштів. Їх все частіше замінюють електронні перекази по системі інтернет-банкінгу та цифрові підписи. Звичайно ж, і збереження грошей забезпечується більше не за рахунок товщини стінок сейфів і модерних кодових замків, а завдяки мегабітній технології для кодування інформації.
Швейцарські банки зазвичай пропонують те рішення проблеми, яке влаштовує клієнта на всі сто. Не важливо, чи йде мова про тяжби з колишнім чоловіком або політичним переслідуванням вкладника у себе на батьківщині. Тому серед клієнтів швейцарських банків є також ті, хто бажають захистити капітали від високих податків або неприємних перевірок.
Традиції зберігати заощадження в банках альпійської країни кілька сотень років. Напевно, завдяки частим цивільним і локальних воєн, стрясають Європу і окремі регіони світу, а також трапляються політичних заворушень. Зберегти свої кошти в разі так званих «форс-мажорних» обставин люди намагалися завжди. Це було і в епоху Французької революції, і в період обох світових воєн, і за часів краху соціалістичної системи і подальшої глобалізації.
Високу репутацію швейцарських банків захищає система регулювання і законодавство країни. Саме вони диктують особливі умови для роботи місцевих фінансових організацій, забезпечують конфіденційність і захист депозитних рахунків громадян інших країн. Один із секретів високого рівня надійності та стабільності – в сприянні держави.
Найвідоміші банки
Особливість банків Швейцарії полягає в їхній довгій історії, високому стандарті обслуговування клієнтів, конфіденційності та надійності. Вони також славляться своєю ефективністю, стабільністю та здатністю забезпечити широкий спектр фінансових послуг для різних клієнтів.
UBS (Union Bank of Switzerland) – одним з найбільших і найвпливовіших банків у Швейцарії та світі. Він спеціалізується на послугах управління активами, інвестиційному банкінгу та приватному банкінгу. UBS славиться своїм високоякісним обслуговуванням клієнтів та широким спектром фінансових продуктів.
Банк Credit Suisse також відомий своїми послугами управління активами, інвестиційним банкінгом та приватним банкінгом. Він має довгу історію та широку міжнародну клієнтуру.
Julius Baer – це приватний банк, який спеціалізується на послугах приватного банкінгу та управлінням активами для високого класу клієнтів. Він відомий своєю ексклюзивністю та індивідуальним підходом до кожного клієнта.
Одним з найбільших регіональних банків у Швейцарії є Zurich Cantonal Bank (ZKB), який надає широкий спектр послуг, включаючи роздрібне банківське обслуговування, іпотечні кредити та корпоративний банкінг. ZKB відомий своєю стабільністю та надійністю.
Центральний банк Швейцарії Swiss National Bank (SNB) відомий своєю консервативною грошовою політикою та роллю в збереженні стабільності швейцарського франка.
Закон на боці вкладників
Закон про банки, прийнятий у країні в 1934 році, заклав основи системи конфіденційності в банках Швейцарії. Однією з головних причин, що спонукали законодавців альпійської прийняти ці правила, була загроза фашистської Німеччини. Гітлерівці намагалися змусити швейцарські банки видати інформацію про клієнтів «для блага третього рейху». Однак закон, прийнятий у цій незалежній і нейтральній країні, передбачив кримінальну відповідальність за порушення банківської таємниці. Була закладена правова основа таємниці вкладу.
Тому і сьогодні отримати доступ до даних про особу вкладників або історії їхніх рахунків, які охороняються, дуже складно. Урядовим службам, тим більше інших держав, необхідно довести вчинення клієнтам фінустанов небезпечних кримінальних злочинів. Виняток може бути зроблено для Інтерполу, якщо в мотивованому зверненні цієї організації буде міститися інформація про доведене відмивання грошей.
Недостатньо звинувачення в несплаті тією чи іншою особою податку. У Швейцарії це не вважається кримінально караним вчинком, а лише адміністративним правопорушенням.
Не так давно швейцарський парламент проголосував за те, щоб закріпити в конституції країни положення про банківську таємницю. Зроблено це було всупереч тиску Європейської комісії. Вона вимагала прозорості, а також надання вичерпної інформації про рахунки громадян країн, що входять в Євросоюз. Об’єднана Європа вказувала на можливість створення фінансових дір, крізь які можуть піти від оподаткування вельми великі суми. З боку членів Європейського союзу звучали погрози запровадити економічні санкції. Однак швейцарці не поміняли переконань і залишилися при своїй думці.
Так що право вкладника зберігати інформацію про свій рахунок від чужих очей знайшло відображення в Основному Законі Швейцарії. Порушники правил, банкіри, можуть не тільки потрапити за грати, але і будуть зобов’язані відшкодувати збитки і сплатити великий штраф. Таємниця вкладу залишається чинною і після того, як рахунок клієнта буде закритий. За часом банківська таємниця не обмежена.
Країна банківських сховищ
У світовому рейтингу Financial Secrecy Index юрисдикцій з найвищим рівнем фінансової таємниці у 2022 році Швейцарія посіла друге місце, поступившись лише США. З 2011 по 2019 рік країна лідирувала у рейтингу. Цей індекс враховує як ступінь банківської таємниці, закладену в правову базу країни, а й обсяг використання можливостей, які це надає.
Станом на 2022 рік Швейцарія продовжувала займати перше місце у світі за розміром зберігання активів іноземців, Boston Consulting Group оцінювала цей показник у 2,4 трлн доларів, на другому місці – Гонконг ($2,2 трлн), на третьому – Сінгапур ($1, 5 трлн).
У швейцарських горах є багато тунелів і бункерів, деякі з них використовуються як сховища цінностей, починаючи від золотих запасів держав до творів мистецтва. Інформація про такі сховища є державною таємницею, проте, за деякими даними, до найбільших у світі сховищ входять сховища під бернською штаб-квартирою Національного банку Швейцарії та федеральний бункер K20.
Випадки пограбувань швейцарських банків є досить рідкісними подіями. Точні дані про кількість пограбувань важко отримати, оскільки подібні випадки стаються рідко і зазвичай тримаються в таємниці з метою збереження репутації та дотримання конфіденційності клієнтів.
Злочинців не покривають
Природно, Швейцарія не прагне захистити економічних злочинців. За оцінками експертів, банківське законодавство країни відповідає найсуворішим світовим стандартам щодо протидії легалізації «брудних» грошей. А також у сфері боротьби з оргзлочинністю. Однак клієнти, віднесені в розряд респектабельних і законослухняних, можуть не побоюватися за збереження таємниці вкладу.
Трохи докладніше про боротьбу зі злочинцями. Припустимо, громадянин Швейцарії підозрюється у вчиненні кримінально караного діяння. Якщо органи слідства нададуть рішення суду, необхідні для розслідування, відомості можуть бути розкриті. Ті ж дії можуть бути зроблені і щодо громадян інших країн, які вчинили злочини за кордоном.
Правда, банківська таємниця може бути розкрита в цьому випадку лише настільки, наскільки передбачено в договорі між Швейцарією і країною, чиї правоохоронні органи секретну інформацію запросили.
Правда, безпосередньо органи слідства зарубіжних країн звернутися в швейцарський банк не можуть. Для отримання запитуваних відомостей їм знадобиться рішення швейцарського суду. Провина, здійснена порушником, має підпадати під дії кримінального законодавства Швейцарії. В іншому випадку у відповідь на запит правоохоронців буде відмова.
Усе найцікавіше за тиждень у нашому дайджесті:
Підписатися