Насамперед, обов'язковій перевірці підлягають грошові перекази на суму від 400 тис. грн. 
Jim Chen / unsplash.com
Блокування банківської картки може торкнутися навіть тих українців, які вважають свої фінансові операції цілком звичайними. Згідно з вимогами законодавства, банки зобов’язані контролювати рух коштів клієнтів і перевіряти транзакції, які можуть свідчити про порушення закону або спроби приховати походження грошей. У державному «Ощадбанку» пояснили, які операції найчастіше стають приводом для фінансового моніторингу та в яких випадках банк може тимчасово обмежити доступ до рахунку, повідомляють Dengi.ua.
Насамперед, обов’язковій перевірці підлягають грошові перекази на суму від 400 тис. грн. Крім того, під фінансовий моніторинг потрапляють операції від 55 тис. грн, якщо вони пов’язані з азартними іграми або участю в лотереях.
Читайте також: З кешбеком можна не поспішати: уряд продовжив термін
Однак фахівці наголошують, що увагу банку привертає не лише розмір платежу — підозри можуть викликати й менші суми, якщо характер операцій виглядає нетиповим.
Під час аналізу банк оцінює не окремі перекази, а загальну фінансову активність клієнта. Якщо виникають сумніви щодо походження коштів або характеру операцій, фінансова установа має право запросити підтверджуючі документи та тимчасово обмежити проведення операцій за рахунком.
Підставою для додаткової перевірки можуть стати:
- численні перекази за короткий період,
- регулярне зняття готівкою більшої частини надходжень,
- різке збільшення грошових надходжень за відсутності відповідних офіційних доходів,
- нетипові операції, наприклад купівля криптовалюти без подібної історії або перекази за кордон без очевидної причини.
Також увагу банку можуть привернути:
- відкриття великої кількості банківських рахунків без явної необхідності,
- регулярні однотипні перекази між одними й тими самими відправниками та одержувачами,
- фінансові операції, пов’язані з офшорними зонами, державами, які вважаються ризиковими юрисдикціями, або країнами-агресорами.
В «Ощадбанку» зазначають, що спроба розділити великий платіж на кілька невеликих переказів не дозволяє уникнути фінансового моніторингу. Під час перевірки враховується не лише сума кожної окремої операції, а й уся історія руху коштів на рахунку.
Крім того, у банку звертають увагу, що наведений перелік факторів ризику не є вичерпним. Будь-яка операція може стати об’єктом додаткового аналізу, якщо вона не відповідає звичайній фінансовій поведінці клієнта.
Найрідше у банків виникають питання щодо рахунків, на які надходять виключно офіційні доходи, наприклад заробітна плата, а також відсутні нетипові або підозрілі фінансові операції.
Раніше Dengi.ua повідомляли про банківських лімітів на зняття готівки та оплату картками у липні 2026 року.
Також Dengi.ua писали про три схеми шахраїв із фінансовим номером вашого телефону, про які варто знати.