НБУ викрив чергову спробу обходу фінансового законодавства
Онлайн-сервіс “BitCapital” створив незаконну схему надання коштів у кредит, маскуючи свою діяльність під операції з криптоактивами.
Національний банк України за результатами аналізу правочинів, що укладаються сервісом “BitCapital”, виявив у таких правочинах ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит, що порушує Закон України “Про фінансові послуги та фінансові компанії”, передає Banker.ua з посиланням на пресслужбу регулятора.
Зазначається, що з метою ухилення від виконання вимог законодавства України ця послуга маскується в договорах зі споживачами як надання позик у криптоактивах. Поглиблений аналіз показав, що сервіс “BitCapital”, формально надаючи позики в USDT, фактично видавав кредити в національній валюті України – гривні, оминаючи всі встановлені законом регуляторні механізми.
Національний банк отримав більше 700 звернень від громадян, які стали клієнтами незаконної схеми кредитування через вебсайт сервісу “BitCapital”, на якому була розміщена інформація про юридичну особу-нерезидента надавача послуг на сервісі “BitCapital”, а саме GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED (реєстраційний номер 15205752).
У зверненнях до Національного банку споживачі скаржаться на високі відсоткові ставки, неправомірні нарахування за кредитом, агресивну та відверто нецивілізовану політику стягнення боргів та повну непрозорість умов кредитування. Особливо вразливими виявилися соціально незахищені групи населення, а також військовослужбовці, яким компанія відмовляла в пільгах, передбачених законодавством України та агресивно стягувала заборгованість.
Крім цього, правове поле України чітко регламентує фінансові послуги й визначає гривню як єдиний законний платіжний засіб. Національний банк неухильно дотримується норм закону. Водночас сфера віртуальних активів перебуває в стані формування, що створює потенційні ризики для маніпуляцій з боку недобросовісних учасників ринку. Відсутність комплексного правового регулювання призводить до появи небезпечних схем, які свідомо обходять існуюче законодавство.
У зв’язку з визнанням у правочинах, що укладаються сервісом “BitCapital”, наявності ознак фінансової послуги та, відповідно, здійснення діяльності з надання такої послуги поза законом та без дотримання вимог нормативно-правових актів Національного банку у сфері надання фінансових послуг, а саме про захист прав споживачів фінансових послуг, Національний банк провів відповідну перевірку.
Проведена перевірка, яка, в тому числі, полягала в глибинному аналізі договорів та розкриття інформації на онлайн-ресурсі сервісу “BitCapital”, виявила системні порушення законодавства України, а саме:
- перевищення граничної денної процентної ставки;
- недотримання законодавства про захист прав споживачів у частині вимог до договорів та відображення повної вартості кредиту;
- інформаційну непрозорість та введення в оману щодо умов кредиту;
- відсутність обов’язкової інформації до розкриття на вебсайті тощо.
Варто підкреслити, що виявлені порушення свідчать про протиправність діяльності GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED та відповідного сервісу “BitCapital”. Сервіс фактично створений для надання кредитів фізичним особам поза правовим полем України та відповідним наглядом регулятора.
З огляду на вищезазначені факти Національний банк прийняв рішення про визнання у правочинах, що укладаються на сервісі “BitCapital”, наявності ознак фінансової послуги з надання коштів у кредит.
Національний банк передав усі матеріали до Національної поліції України та Бюро економічної Безпеки з проханням вжити всіх необхідних заходів для припинення протиправної діяльності онлайн-сервісу “BitCapital”.
Читайте також: Житло – важливий фронт у війні за людей
Нагадаємо, раніше Banker.ua повідомляв про те, що небанківській фінансовій установі відкликано ліцензію.
Усе найцікавіше за тиждень у нашому дайджесті:
Підписатися