В Україні можуть оштрафувати на суму до 34 тисяч гривень за перекази з картки на картку. 
Ілюстративне фото / pexels.com
В Україні продовжує діяти посилений фінансовий моніторинг, через що звичайні перекази між картками фізосіб можуть призвести до серйозних санкцій. Про те, які операції потрапляють під приціл контролю, розповіла фінансовий експерт Людмила Сандига, повідомляють Dengi.ua .
За її словами, сам по собі переказ коштів не є порушенням або злочином, однак використання особистих рахунків для прихованого ведення бізнесу несе ризик штрафу на десятки тисяч гривень.
Читайте також: Рієлтори вимагатимуть підтвердження доходів під час купівлі житла: деталі
Коли виникає ризик штрафу за переказ з картки на картку
Експертка підкреслює, що головна проблема полягає не у факті транзакції, а в джерелі походження грошей і меті переказу. Прямі перекази між двома людьми можуть бути зручним інструментом, але за певних умов перетворюються на порушення. Ризик отримання штрафу в розмірі від 17 000 до 34 000 грн виникає в таких випадках
- регулярне отримання переказів від клієнтів на особисту банківську картку;
- наявність незадекларованих доходів;
- використання особистого банківського рахунку для ведення підприємницької діяльності.
Які банківські перекази вважаються доходом
Податкова служба і банки можуть розцінювати надходження на картку як дохід, що підлягає оподаткуванню. Грошовий переказ прирівнюється до доходу, якщо:
- кошти надійшли не від близьких родичів;
- транзакція не є поверненням боргу;
- переказ не оформлено як разову матеріальну допомогу.
Які ліміти на перекази діють в Україні та як уникнути штрафів
Варто пам'ятати про обмеження, які встановлюють фінансові установи. Зокрема, з 1 червня 2025 року діє ліміт на перекази в розмірі 100 000 грн на місяць. Хоча ці ліміти встановлюються банками, податкова служба також відстежує активність, особливо якщо ліміт використовується по максимуму (100 тис. грн на місяць або 400 тис. грн на рік).
Щоб уникнути штрафів та блокування рахунків, експертка радить дотримуватися кількох правил:
- обов'язково зареєструвати ФОП, якщо у вас є регулярні грошові надходження;
- чітко розділяти бізнес і особисті фінанси, використовуючи для цього різні банківські рахунки;
- постійно стежити за встановленими банківськими лімітами;
- за необхідності звертатися за консультацією до юристів або фінансових консультантів.
Як раніше повідомляли Dengi.ua, Нацбанк у межах реалізації функції оверсайту за результатами моніторингу діяльності у 2025 році оновив список важливих об'єктів платіжної інфраструктури в Україні .
Також Dengi.ua писали про те, що з 1 січня 2026 року Міністерство фінансів України впроваджує новий формат взаємодії із суб'єктами первинного фінансового моніторингу (СПФМ).