Щоб отримати кредит, потрібен паспорт, ІПН і боргове навантаження нижче 30%. 
Ілюстративне фото / pexels.com
Банки ухвалюють рішення про видачу кредиту за лічені хвилини, проте за цією швидкістю ховається глибокий автоматизований аналіз позичальника. Від кредитної історії до рівня прихованих боргів – фінансові установи оцінюють десятки параметрів, щоб мінімізувати ризики при видачі позики.
Про це повідомляють Dengi.ua з посиланням на ideabank.ua.
Читайте також: Фінансова зрада: що це, як розпізнати та захиститися від неї
За якими критеріями банк оцінює позичальника
При отриманні кожної заявки на кредит банк проводить комплексну перевірку клієнта за п'ятьма ключовими критеріями:
- верифікація особистості – через BankID або банківську картку для виявлення шахрайства на початковому етапі;
- скоринг-оцінка – аналіз демографічних даних: віку, освіти, сімейного стану;
- кредитна історія – звіт від бюро кредитних історій з усіма кредитними зверненнями, порушеннями умов кредитування та достроковими погашеннями;
- платоспроможність – наявність стабільного офіційного доходу, достатнього для погашення регулярних платежів;
- рівень боргового навантаження – наявність інших відкритих кредитів і їхня частка в щомісячному бюджеті.
Які документи потрібні для оформлення кредиту
Для більшості кредитних програм банку достатньо надати тільки паспортні дані та ІПН. Цього вистачає, щоб перевірити кредитну історію та офіційний дохід. Для великих сум або цільового кредитування (іпотека, автокредит, кредит для бізнесу) можуть знадобитися додаткові документи:
- довідка про доходи з місця роботи;
- банківські виписки – для самозайнятих осіб.
Яке боргове навантаження вважається оптимальним
Банк не тільки оцінює дохід та інші кредити окремо, а й визначає загальний рівень боргового навантаження – частку доходу, яка йде на виплату кредитних зобов'язань:
- до 30% доходу – оптимальний показник;
- 40% і більше – критичний рівень, який знижує кредитний ліміт.
Якщо ви претендуєте на максимально доступну суму позики, варто заздалегідь погасити наявні кредити або провести їхню реструктуризацію.
Як підготуватися до подання заявки на кредит
Щоб збільшити шанси на схвалення, варто заздалегідь:
- сформувати кредитну історію – оформити кредитну картку й активно нею користуватися або купити техніку в кредит і вчасно його погасити;
- перевірити свою кредитну історію через запит в УБКІ (раз на рік – безкоштовно);
- виправити негативні записи, якщо такі є;
- переконатися в стабільному офіційному доході;
- скористатися кредитним калькулятором, щоб оцінити підйомність платежу.
Які помилки знижують шанси на отримання кредиту
Найпоширеніші причини відмов у кредитуванні:
- помилки в анкеті, через які банк не може перевірити клієнта;
- одночасне подання кількох заявок у різні установи – знижує кредитний рейтинг;
- поточні прострочення або занадто високе боргове навантаження.
Чому банк відмовляє навіть за наявності офіційного доходу
Офіційний дохід не гарантує схвалення кредиту. Банк оцінює клієнта комплексно. Основні причини відмов навіть з офіційним доходом:
- низький рівень доходу;
- прострочення за минулими кредитами, заборгованість за аліментами, комуналкою;
- боргове навантаження 40-50% від доходу;
- маленький стаж роботи – менше 3-6 місяців на останньому місці;
- надмірна кредитна активність – багато заявок у різні банки.
Як проходить процес оформлення кредиту
Алгоритм отримання кредиту в банку:
- подати заявку онлайн або у відділенні, заповнивши коротку форму;
- дочекатися відповіді – у разі схвалення узгодити деталі з кредитним менеджером;
- підписати кредитний договір;
- отримати кошти на рахунок або готівкою в касі відділення.
За умови коректного подання інформації, наявності всіх документів та відсутності недоліків у фінансовому профілі, отримати схвалення та кошти можна протягом одного-двох робочих днів.
Як раніше повідомляли Dengi.ua, банки України в лютому 2026 року видали 701 іпотечний кредит на загальну суму 1,4 млрд гривень.
Крім того, як писали Dengi.ua, протягом 2025 року українці оформили 8 608 041 мікрокредит на загальну суму 56,76 млрд грн.